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供应链金融的“雷区”在哪里?

来源: 深圳市大创科技信息有限公司 人气:525 发表时间:2022/05/23 10:45:10

  供应链金融是有别于传统信贷的融资模式,产业链上的交易状态进行综合评价,针对单笔或者多笔交易提供融资服务,供应链金融业务模式呈现多样化的趋势。供应链金融是区别于传统授信的融资模式,针对单笔或者多笔交易提供融资服务,具有“封闭性、自偿性”的特点。理论上能够完美降低信用风险、减少损失,实际业务中的雷区在哪里?


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  对操作监督的要求较高


  操作风险是供应链金融最难防范的风险。供应链金融是以实体经济中产业链上下游真实交易关系为基础,利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、以及可用于抵质押的存货进行融资服务。理论上,供应链金融的融资模式完美地构筑了隔离融资主体信用风险的“防火墙”,但对该融资模式的操作监督要求较高。


  未能提前识别虚假贸易


  金融机构首先审核交易背景是否真实,真实的贸易背景是供应链金融业务开展的基础,一旦贸易背景失真,该融资业务的偿债来源便无从落实。只有真实的贸易关系才能产生现金流,以及相应的物流,及后期的应收账款收益权。否则,该笔融资无法兑付的可能性较大。

  理论上,可以通过严格的审核识别交易背景是否真实,这便要求供应链金融业务的流程尽可能细致、完善,将虚假贸易杜绝在外。但这对金融机构风险审核能力要求较高。包括甄别交易流程上的单据、凭证是否符合合同的要求,是否符合常规交易相关的操作。此外,还包括融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题,否则存在同一笔应收账款多次质押、重复质押等问题。


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