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供应链金融有哪些关键要素?传统供应链金融的做法及难点有哪些?

来源: 深圳市大创科技信息有限公司 人气:485 发表时间:2022/05/13 17:56:36

  供应链金融,是依托核心企业信用,针对真实的交易背景,运用自偿性贸易融资的方式,采得对应收账款质押、货权质押等手段,从而向供应链上下游核心企业提供综合性金融服务和产品。

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  供应链金融有哪些关键要素?

  供应链金融,是依托核心企业信用,针对真实的交易背景,运用自偿性贸易融资的方式,采得对应收账款质押、货权质押等手段,从而向供应链上下游核心企业提供综合性金融服务和产品。

  供应链金融要求商流、资金流、信息流、物流,四流合一。

  而供应链金融的产品也无非围绕应收账款、存货、预收账款这三种形式来开展。

  传统供应链金融的做法及难点有哪些?

  供应链金融,首先是由银行提出的,所以从这个业务的概念跟商业模式,都是从银行角度来诠释的,“1+N”就是供应商-核心企业-经销商的关系,这里,“1”就是核心企业,核心企业才是这个业务逻辑的核心,整个业务是先有“1”才有“N”,重点是依托核心企业的信用,再加上贸易这个过程,会产生的应收、应付、存货,再将金融服务穿插其中。

  所以,业务开展的思路是先搞定核心企业,再由核心企业引申作用下,为其上游供应商和下游经销商提供供应链金融服务。

  那么实际情况是,即使是银行这么有优势的金融机构,有时会很难搞定核心企业,为什么呢?原因有几个:

  1、核心企业确权难。有些核心企业比较强势,不愿对应付账款进行确权,因为一旦向银行确权,核心企业必须在承诺时期内向银行指定的供应商帐户付款,不可以拖账。这同样也是保理公司做保理业务的难处,很难搞定核心企业做明保,暗保又怕风险大。

  2、需要核心企业提供担保或差额回购。对外担保对于大型国企或上市企业来说,是个难题。然后,银行就创造了差额回购这种模式,实质上只是偷换概念的不用公告的担保方式。

  3、占用核心企业的授信。这个才是银行开展做供应链金融最大的硬伤,当然如果核心企业的授信用不完或新银行有新的专项授信还可以谈一下。当然,针对这种情况,我们还是有解决方案(这个以后我会独立一文章来说一下如何解决)

  4、核心企业准入门槛高。融资服务都是围绕以核心企业为中心开展的,供应商的还款是以核心企业的回款为主要的来源。银行对核心企业的准入门槛是非常高的,筛选下来白名单企业不多,加上能配合愿意开展业务的核心企业就更少了。

  既然传统供应链金融有不少难点,下面我们就谈谈如何利用物流来分化核心企业在供应链金融的依赖性,从而提出基于物流全过程的创新金融模式。



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